O que você precisa saber antes de simular

A Supersim atua como correspondente bancária: o crédito é concedido por instituição parceira, por Cédula de Crédito Bancário. Ela informa aceitar quem está com restrição no nome e liberar o Pix em cerca de 5 minutos. Isso não significa aprovação garantida: cada pedido passa por análise, e por serem juros altos, vale simular antes.

Como ler o resultado da simulação

• Parcela por mês: é o valor fixo que sai da sua conta todo mês, durante o prazo que você escolheu.
• Total a pagar: a soma de todas as parcelas, ou seja, quanto você devolve no final.
• Custo extra: o total menos o valor que você recebeu. É o que você paga pelo empréstimo: juros, tarifa de cadastro e IOF (estimados aqui).
• Prazo: prazo maior deixa a parcela menor, mas o total maior, porque os juros incidem sobre mais meses. Prazo menor faz o contrário. Por isso a parcela sozinha é um número enganoso para comparar.

O que entra no custo (e o que fica de fora)

Juros. A Supersim informa juros de 12,5% a 19,9% ao mês. Como os juros são compostos, isso não significa 150% ou 240% ao ano: a empresa informa de 310,99% a 819% ao ano. Por isso o custo cresce tão rápido quando o prazo é longo.

Tarifa de cadastro. De R$ 19 a R$ 150, segundo a empresa, cobrada uma vez e normalmente incluída no valor financiado. Nesta simulação assumimos R$ 40.

IOF. Imposto federal cobrado sobre operações de crédito. Ele varia com o valor e com o prazo e, por isso, aqui é uma estimativa.

CET (Custo Efetivo Total). É o percentual que reúne juros, tarifas e impostos. A Supersim informa CET a partir de 12,82% ao mês. Na hora de comparar propostas, compare o CET, não a parcela nem a taxa de juros isolada.

O que não entra aqui. Multa e juros de atraso, e eventuais serviços opcionais que você escolher contratar junto. Leia o contrato antes de aceitar.

Quanto custa, na prática? Exemplos

Parcela e total para três valores e três prazos, calculados com a mesma fórmula do simulador acima. São estimativas com tarifa de R$ 40 e IOF aproximado.

Com os juros mínimos informados (12,5% ao mês)

Com os juros máximos informados (19,9% ao mês)

Repare no efeito do prazo: em todos os casos, esticar a parcela faz o total subir bastante. E a diferença entre a taxa mínima e a máxima é grande: a sua taxa depende do seu perfil e só aparece na proposta da Supersim.

Quando pedir crédito pode fazer sentido, e quando não

Pode fazer sentido quando:

• é uma emergência real e você não tem reserva nem alternativa mais barata;
• o novo crédito troca uma dívida mais cara por uma mais barata (comparando o CET, não a parcela);
• você tem certeza de como vai pagar cada parcela dentro do orçamento.

Costuma não fazer sentido quando:

• a compra pode esperar e ser paga à vista mais tarde;
• o dinheiro vai cobrir gasto que se repete todo mês (o problema volta, agora com juros);
• as suas parcelas fixas já passam de 30% da renda;
• o objetivo é pagar uma dívida que custa menos do que este empréstimo.

Faixas de referência

Como calcular o seu comprometimento

A conta é simples: some todas as suas parcelas fixas do mês (aluguel financiado, cartão parcelado, outros empréstimos) com a parcela nova e divida pela sua renda mensal que realmente entra todo mês. Se o resultado passa de 30%, o orçamento começa a ficar sem margem para imprevistos.

Um exemplo: renda de R$ 3.000, outras parcelas de R$ 400 e parcela nova de R$ 300. A soma é R$ 700, ou 23% da renda: dentro da zona saudável. Se a parcela nova fosse de R$ 700, a soma seria R$ 1.100, ou 37%: zona de atenção.

Sinais de que é melhor esperar

• Sua renda é irregular e você não tem reserva para os meses fracos.
• Você já está com contas atrasadas e o dinheiro não vai resolver a causa.
• A parcela nova passa de 40% da sua renda.
• O empréstimo serviria para pagar outra dívida que custa o mesmo ou menos.

Antes de pedir, vale tentar isto

• Renegociar direto com o credor. Muitas empresas aceitam parcelar ou dar desconto para quitar, e isso costuma sair mais barato do que trocar de dívida.
• Procurar campanhas de renegociação. Bancos e empresas de cobrança promovem períodos com condições especiais para quem está negativado.
• Olhar modalidades mais baratas. Crédito com garantia ou com desconto em folha costuma ter juros menores, quando você tem acesso.
• Adiar ou reduzir o valor. Às vezes um mês de ajuste no orçamento evita meses de juros.

Passo a passo para solicitar

1. Acesse somente o site ou app oficial da Supersim. Desconfie de links recebidos por mensagem.
2. Preencha o formulário online com seus dados pessoais.
3. Escolha o valor que deseja e compare com a sua simulação.
4. Receba a proposta de crédito e leia com calma: confira o Custo Efetivo Total (CET), os juros, a tarifa de cadastro e o valor final de cada parcela.
5. Se aceitar, assine o contrato digital.
6. Com o crédito aprovado, o valor cai via Pix na conta indicada. A empresa informa cerca de 5 minutos.

Requisitos informados pela empresa: ter 18 anos ou mais, ser brasileiro com CPF válido e ter acesso à internet. Pode ser pedida comprovação de renda ou ocupação. Ter bom histórico financeiro aumenta as chances, mas não é obrigatório.

Vale a pena? O lado bom e o lado ruim

Perguntas frequentes

Continue lendo